Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 022 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 341,23 € | 34 341,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 064 € / mois | 98 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 800 € | 7 584 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 563 € | 7 198 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 022 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 431,41 € | 292 663,35 € | 6 903 068,59 € |
| Année 2 | 124 545,23 € | 287 549,53 € | 6 778 523,36 € |
| Année 3 | 129 878,01 € | 282 216,75 € | 6 648 645,35 € |
| Année 4 | 135 439,11 € | 276 655,65 € | 6 513 206,24 € |
| Année 5 | 141 238,37 € | 270 856,39 € | 6 371 967,87 € |
| Année 6 | 147 285,89 € | 264 808,87 € | 6 224 681,98 € |
| Année 7 | 153 592,40 € | 258 502,36 € | 6 071 089,58 € |
| Année 8 | 160 168,91 € | 251 925,85 € | 5 910 920,67 € |
| Année 9 | 167 027,03 € | 245 067,73 € | 5 743 893,64 € |
| Année 10 | 174 178,78 € | 237 915,98 € | 5 569 714,86 € |
| Année 11 | 181 636,78 € | 230 457,98 € | 5 388 078,08 € |
| Année 12 | 189 414,12 € | 222 680,64 € | 5 198 663,96 € |
| Année 13 | 197 524,45 € | 214 570,31 € | 5 001 139,51 € |
| Année 14 | 205 982,02 € | 206 112,74 € | 4 795 157,49 € |
| Année 15 | 214 801,78 € | 197 292,98 € | 4 580 355,71 € |
| Année 16 | 223 999,16 € | 188 095,60 € | 4 356 356,55 € |
| Année 17 | 233 590,35 € | 178 504,41 € | 4 122 766,20 € |
| Année 18 | 243 592,24 € | 168 502,52 € | 3 879 173,96 € |
| Année 19 | 254 022,37 € | 158 072,39 € | 3 625 151,59 € |
| Année 20 | 264 899,10 € | 147 195,66 € | 3 360 252,49 € |
| Année 21 | 276 241,56 € | 135 853,20 € | 3 084 010,93 € |
| Année 22 | 288 069,67 € | 124 025,09 € | 2 795 941,26 € |
| Année 23 | 300 404,23 € | 111 690,53 € | 2 495 537,03 € |
| Année 24 | 313 266,93 € | 98 827,83 € | 2 182 270,10 € |
| Année 25 | 326 680,39 € | 85 414,37 € | 1 855 589,71 € |
| Année 26 | 340 668,21 € | 71 426,55 € | 1 514 921,50 € |
| Année 27 | 355 254,93 € | 56 839,83 € | 1 159 666,57 € |
| Année 28 | 370 466,26 € | 41 628,50 € | 789 200,31 € |
| Année 29 | 386 328,89 € | 25 765,87 € | 402 871,42 € |
| Année 30 | 402 871,42 € | 9 224,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 022 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 118 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 702 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.