Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 122 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 009,61 € | 44 009,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 362 € / mois | 125 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 800 € | 6 612 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 063 € | 6 275 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 122 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 049,59 € | 214 065,73 € | 5 808 450,41 € |
| Année 2 | 325 478,88 € | 202 636,44 € | 5 482 971,53 € |
| Année 3 | 337 324,15 € | 190 791,17 € | 5 145 647,38 € |
| Année 4 | 349 600,49 € | 178 514,83 € | 4 796 046,89 € |
| Année 5 | 362 323,59 € | 165 791,73 € | 4 433 723,30 € |
| Année 6 | 375 509,75 € | 152 605,57 € | 4 058 213,55 € |
| Année 7 | 389 175,78 € | 138 939,54 € | 3 669 037,77 € |
| Année 8 | 403 339,19 € | 124 776,13 € | 3 265 698,58 € |
| Année 9 | 418 018,01 € | 110 097,31 € | 2 847 680,57 € |
| Année 10 | 433 231,07 € | 94 884,25 € | 2 414 449,50 € |
| Année 11 | 448 997,78 € | 79 117,54 € | 1 965 451,72 € |
| Année 12 | 465 338,29 € | 62 777,03 € | 1 500 113,43 € |
| Année 13 | 482 273,47 € | 45 841,85 € | 1 017 839,96 € |
| Année 14 | 499 825,00 € | 28 290,32 € | 518 014,96 € |
| Année 15 | 518 014,96 € | 10 100,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 122 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 742 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.