Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 022 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 290,79 € | 43 290,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 184 € / mois | 123 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 800 € | 6 504 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 563 € | 6 173 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 022 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 920,13 € | 210 569,35 € | 5 713 579,87 € |
| Année 2 | 320 162,76 € | 199 326,72 € | 5 393 417,11 € |
| Année 3 | 331 814,54 € | 187 674,94 € | 5 061 602,57 € |
| Année 4 | 343 890,37 € | 175 599,11 € | 4 717 712,20 € |
| Année 5 | 356 405,66 € | 163 083,82 € | 4 361 306,54 € |
| Année 6 | 369 376,43 € | 150 113,05 € | 3 991 930,11 € |
| Année 7 | 382 819,27 € | 136 670,21 € | 3 609 110,84 € |
| Année 8 | 396 751,32 € | 122 738,16 € | 3 212 359,52 € |
| Année 9 | 411 190,41 € | 108 299,07 € | 2 801 169,11 € |
| Année 10 | 426 155,00 € | 93 334,48 € | 2 375 014,11 € |
| Année 11 | 441 664,18 € | 77 825,30 € | 1 933 349,93 € |
| Année 12 | 457 737,79 € | 61 751,69 € | 1 475 612,14 € |
| Année 13 | 474 396,38 € | 45 093,10 € | 1 001 215,76 € |
| Année 14 | 491 661,24 € | 27 828,24 € | 509 554,52 € |
| Année 15 | 509 554,52 € | 9 935,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 022 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 602 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 270 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 563 € (2,5%).