Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 922 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 571,97 € | 42 571,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 006 € / mois | 121 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 800 € | 6 396 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 063 € | 6 070 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 922 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 790,67 € | 207 072,97 € | 5 618 709,33 € |
| Année 2 | 314 846,61 € | 196 017,03 € | 5 303 862,72 € |
| Année 3 | 326 304,92 € | 184 558,72 € | 4 977 557,80 € |
| Année 4 | 338 180,23 € | 172 683,41 € | 4 639 377,57 € |
| Année 5 | 350 487,73 € | 160 375,91 € | 4 288 889,84 € |
| Année 6 | 363 243,13 € | 147 620,51 € | 3 925 646,71 € |
| Année 7 | 376 462,76 € | 134 400,88 € | 3 549 183,95 € |
| Année 8 | 390 163,45 € | 120 700,19 € | 3 159 020,50 € |
| Année 9 | 404 362,80 € | 106 500,84 € | 2 754 657,70 € |
| Année 10 | 419 078,89 € | 91 784,75 € | 2 335 578,81 € |
| Année 11 | 434 330,56 € | 76 533,08 € | 1 901 248,25 € |
| Année 12 | 450 137,29 € | 60 726,35 € | 1 451 110,96 € |
| Année 13 | 466 519,24 € | 44 344,40 € | 984 591,72 € |
| Année 14 | 483 497,44 € | 27 366,20 € | 501 094,28 € |
| Année 15 | 501 094,28 € | 9 770,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 922 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.