Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 872 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 212,56 € | 42 212,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 917 € / mois | 120 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 800 € | 6 342 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 813 € | 6 019 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 872 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 225,94 € | 205 324,78 € | 5 571 274,06 € |
| Année 2 | 312 188,53 € | 194 362,19 € | 5 259 085,53 € |
| Année 3 | 323 550,09 € | 183 000,63 € | 4 935 535,44 € |
| Année 4 | 335 325,18 € | 171 225,54 € | 4 600 210,26 € |
| Année 5 | 347 528,75 € | 159 021,97 € | 4 252 681,51 € |
| Année 6 | 360 176,47 € | 146 374,25 € | 3 892 505,04 € |
| Année 7 | 373 284,49 € | 133 266,23 € | 3 519 220,55 € |
| Année 8 | 386 869,54 € | 119 681,18 € | 3 132 351,01 € |
| Année 9 | 400 949,01 € | 105 601,71 € | 2 731 402,00 € |
| Année 10 | 415 540,87 € | 91 009,85 € | 2 315 861,13 € |
| Année 11 | 430 663,75 € | 75 886,97 € | 1 885 197,38 € |
| Année 12 | 446 337,02 € | 60 213,70 € | 1 438 860,36 € |
| Année 13 | 462 580,72 € | 43 970,00 € | 976 279,64 € |
| Année 14 | 479 415,56 € | 27 135,16 € | 496 864,08 € |
| Année 15 | 496 864,08 € | 9 687,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 872 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 607 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.