Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 872 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 192,35 € | 30 192,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 492 € / mois | 86 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 800 € | 6 342 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 813 € | 6 019 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 872 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 557,23 € | 217 750,97 € | 5 727 942,77 € |
| Année 2 | 150 072,27 € | 212 235,93 € | 5 577 870,50 € |
| Année 3 | 155 797,71 € | 206 510,49 € | 5 422 072,79 € |
| Année 4 | 161 741,60 € | 200 566,60 € | 5 260 331,19 € |
| Année 5 | 167 912,28 € | 194 395,92 € | 5 092 418,91 € |
| Année 6 | 174 318,32 € | 187 989,88 € | 4 918 100,59 € |
| Année 7 | 180 968,81 € | 181 339,39 € | 4 737 131,78 € |
| Année 8 | 187 872,99 € | 174 435,21 € | 4 549 258,79 € |
| Année 9 | 195 040,58 € | 167 267,62 € | 4 354 218,21 € |
| Année 10 | 202 481,64 € | 159 826,56 € | 4 151 736,57 € |
| Année 11 | 210 206,57 € | 152 101,63 € | 3 941 530,00 € |
| Année 12 | 218 226,25 € | 144 081,95 € | 3 723 303,75 € |
| Année 13 | 226 551,86 € | 135 756,34 € | 3 496 751,89 € |
| Année 14 | 235 195,07 € | 127 113,13 € | 3 261 556,82 € |
| Année 15 | 244 168,09 € | 118 140,11 € | 3 017 388,73 € |
| Année 16 | 253 483,42 € | 108 824,78 € | 2 763 905,31 € |
| Année 17 | 263 154,17 € | 99 154,03 € | 2 500 751,14 € |
| Année 18 | 273 193,80 € | 89 114,40 € | 2 227 557,34 € |
| Année 19 | 283 616,52 € | 78 691,68 € | 1 943 940,82 € |
| Année 20 | 294 436,84 € | 67 871,36 € | 1 649 503,98 € |
| Année 21 | 305 669,98 € | 56 638,22 € | 1 343 834,00 € |
| Année 22 | 317 331,69 € | 44 976,51 € | 1 026 502,31 € |
| Année 23 | 329 438,31 € | 32 869,89 € | 697 064,00 € |
| Année 24 | 342 006,82 € | 20 301,38 € | 355 057,18 € |
| Année 25 | 355 057,18 € | 7 253,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 872 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.