Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 822 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 935,29 € | 29 935,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 713 € / mois | 85 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 800 € | 6 288 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 563 € | 5 968 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 822 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 326,49 € | 215 896,99 € | 5 679 173,51 € |
| Année 2 | 148 794,59 € | 210 428,89 € | 5 530 378,92 € |
| Année 3 | 154 471,32 € | 204 752,16 € | 5 375 907,60 € |
| Année 4 | 160 364,58 € | 198 858,90 € | 5 215 543,02 € |
| Année 5 | 166 482,69 € | 192 740,79 € | 5 049 060,33 € |
| Année 6 | 172 834,24 € | 186 389,24 € | 4 876 226,09 € |
| Année 7 | 179 428,06 € | 179 795,42 € | 4 696 798,03 € |
| Année 8 | 186 273,50 € | 172 949,98 € | 4 510 524,53 € |
| Année 9 | 193 380,06 € | 165 843,42 € | 4 317 144,47 € |
| Année 10 | 200 757,75 € | 158 465,73 € | 4 116 386,72 € |
| Année 11 | 208 416,93 € | 150 806,55 € | 3 907 969,79 € |
| Année 12 | 216 368,32 € | 142 855,16 € | 3 691 601,47 € |
| Année 13 | 224 623,03 € | 134 600,45 € | 3 466 978,44 € |
| Année 14 | 233 192,68 € | 126 030,80 € | 3 233 785,76 € |
| Année 15 | 242 089,30 € | 117 134,18 € | 2 991 696,46 € |
| Année 16 | 251 325,33 € | 107 898,15 € | 2 740 371,13 € |
| Année 17 | 260 913,71 € | 98 309,77 € | 2 479 457,42 € |
| Année 18 | 270 867,91 € | 88 355,57 € | 2 208 589,51 € |
| Année 19 | 281 201,85 € | 78 021,63 € | 1 927 387,66 € |
| Année 20 | 291 930,06 € | 67 293,42 € | 1 635 457,60 € |
| Année 21 | 303 067,58 € | 56 155,90 € | 1 332 390,02 € |
| Année 22 | 314 630,01 € | 44 593,47 € | 1 017 760,01 € |
| Année 23 | 326 633,54 € | 32 589,94 € | 691 126,47 € |
| Année 24 | 339 095,03 € | 20 128,45 € | 352 031,44 € |
| Année 25 | 352 031,44 € | 7 191,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 822 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 563 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 870 € pour cette enveloppe de financement.