Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 772 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 678,22 € | 29 678,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 934 € / mois | 84 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 800 € | 6 234 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 313 € | 5 916 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 772 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 095,65 € | 214 042,99 € | 5 630 404,35 € |
| Année 2 | 147 516,79 € | 208 621,85 € | 5 482 887,56 € |
| Année 3 | 153 144,75 € | 202 993,89 € | 5 329 742,81 € |
| Année 4 | 158 987,40 € | 197 151,24 € | 5 170 755,41 € |
| Année 5 | 165 053,00 € | 191 085,64 € | 5 005 702,41 € |
| Année 6 | 171 349,99 € | 184 788,65 € | 4 834 352,42 € |
| Année 7 | 177 887,20 € | 178 251,44 € | 4 656 465,22 € |
| Année 8 | 184 673,82 € | 171 464,82 € | 4 471 791,40 € |
| Année 9 | 191 719,36 € | 164 419,28 € | 4 280 072,04 € |
| Année 10 | 199 033,70 € | 157 104,94 € | 4 081 038,34 € |
| Année 11 | 206 627,11 € | 149 511,53 € | 3 874 411,23 € |
| Année 12 | 214 510,18 € | 141 628,46 € | 3 659 901,05 € |
| Année 13 | 222 694,00 € | 133 444,64 € | 3 437 207,05 € |
| Année 14 | 231 190,10 € | 124 948,54 € | 3 206 016,95 € |
| Année 15 | 240 010,29 € | 116 128,35 € | 2 966 006,66 € |
| Année 16 | 249 167,01 € | 106 971,63 € | 2 716 839,65 € |
| Année 17 | 258 673,04 € | 97 465,60 € | 2 458 166,61 € |
| Année 18 | 268 541,76 € | 87 596,88 € | 2 189 624,85 € |
| Année 19 | 278 786,98 € | 77 351,66 € | 1 910 837,87 € |
| Année 20 | 289 423,06 € | 66 715,58 € | 1 621 414,81 € |
| Année 21 | 300 464,92 € | 55 673,72 € | 1 320 949,89 € |
| Année 22 | 311 928,04 € | 44 210,60 € | 1 009 021,85 € |
| Année 23 | 323 828,52 € | 32 310,12 € | 685 193,33 € |
| Année 24 | 336 182,96 € | 19 955,68 € | 349 010,37 € |
| Année 25 | 349 010,37 € | 7 129,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 772 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 795 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.