Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 672 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 164,09 € | 29 164,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 376 € / mois | 83 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 800 € | 6 126 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 813 € | 5 814 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 672 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 634,06 € | 210 335,02 € | 5 532 865,94 € |
| Année 2 | 144 961,28 € | 205 007,80 € | 5 387 904,66 € |
| Année 3 | 150 491,75 € | 199 477,33 € | 5 237 412,91 € |
| Année 4 | 156 233,20 € | 193 735,88 € | 5 081 179,71 € |
| Année 5 | 162 193,69 € | 187 775,39 € | 4 918 986,02 € |
| Année 6 | 168 381,60 € | 181 587,48 € | 4 750 604,42 € |
| Année 7 | 174 805,58 € | 175 163,50 € | 4 575 798,84 € |
| Année 8 | 181 474,64 € | 168 494,44 € | 4 394 324,20 € |
| Année 9 | 188 398,12 € | 161 570,96 € | 4 205 926,08 € |
| Année 10 | 195 585,74 € | 154 383,34 € | 4 010 340,34 € |
| Année 11 | 203 047,63 € | 146 921,45 € | 3 807 292,71 € |
| Année 12 | 210 794,13 € | 139 174,95 € | 3 596 498,58 € |
| Année 13 | 218 836,20 € | 131 132,88 € | 3 377 662,38 € |
| Année 14 | 227 185,10 € | 122 783,98 € | 3 150 477,28 € |
| Année 15 | 235 852,50 € | 114 116,58 € | 2 914 624,78 € |
| Année 16 | 244 850,56 € | 105 118,52 € | 2 669 774,22 € |
| Année 17 | 254 191,93 € | 95 777,15 € | 2 415 582,29 € |
| Année 18 | 263 889,67 € | 86 079,41 € | 2 151 692,62 € |
| Année 19 | 273 957,41 € | 76 011,67 € | 1 877 735,21 € |
| Année 20 | 284 409,25 € | 65 559,83 € | 1 593 325,96 € |
| Année 21 | 295 259,83 € | 54 709,25 € | 1 298 066,13 € |
| Année 22 | 306 524,35 € | 43 444,73 € | 991 541,78 € |
| Année 23 | 318 218,68 € | 31 750,40 € | 673 323,10 € |
| Année 24 | 330 359,13 € | 19 609,95 € | 342 963,97 € |
| Année 25 | 342 963,97 € | 7 006,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 672 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 070 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 813 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.