Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 672 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 739,50 € | 27 739,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 059 € / mois | 79 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 800 € | 6 126 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 813 € | 5 814 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 672 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 472,03 € | 236 401,97 € | 5 576 027,97 € |
| Année 2 | 100 602,77 € | 232 271,23 € | 5 475 425,20 € |
| Année 3 | 104 910,39 € | 227 963,61 € | 5 370 514,81 € |
| Année 4 | 109 402,44 € | 223 471,56 € | 5 261 112,37 € |
| Année 5 | 114 086,83 € | 218 787,17 € | 5 147 025,54 € |
| Année 6 | 118 971,80 € | 213 902,20 € | 5 028 053,74 € |
| Année 7 | 124 065,94 € | 208 808,06 € | 4 903 987,80 € |
| Année 8 | 129 378,17 € | 203 495,83 € | 4 774 609,63 € |
| Année 9 | 134 917,92 € | 197 956,08 € | 4 639 691,71 € |
| Année 10 | 140 694,81 € | 192 179,19 € | 4 498 996,90 € |
| Année 11 | 146 719,10 € | 186 154,90 € | 4 352 277,80 € |
| Année 12 | 153 001,31 € | 179 872,69 € | 4 199 276,49 € |
| Année 13 | 159 552,52 € | 173 321,48 € | 4 039 723,97 € |
| Année 14 | 166 384,26 € | 166 489,74 € | 3 873 339,71 € |
| Année 15 | 173 508,49 € | 159 365,51 € | 3 699 831,22 € |
| Année 16 | 180 937,76 € | 151 936,24 € | 3 518 893,46 € |
| Année 17 | 188 685,17 € | 144 188,83 € | 3 330 208,29 € |
| Année 18 | 196 764,28 € | 136 109,72 € | 3 133 444,01 € |
| Année 19 | 205 189,36 € | 127 684,64 € | 2 928 254,65 € |
| Année 20 | 213 975,15 € | 118 898,85 € | 2 714 279,50 € |
| Année 21 | 223 137,14 € | 109 736,86 € | 2 491 142,36 € |
| Année 22 | 232 691,42 € | 100 182,58 € | 2 258 450,94 € |
| Année 23 | 242 654,80 € | 90 219,20 € | 2 015 796,14 € |
| Année 24 | 253 044,81 € | 79 829,19 € | 1 762 751,33 € |
| Année 25 | 263 879,67 € | 68 994,33 € | 1 498 871,66 € |
| Année 26 | 275 178,48 € | 57 695,52 € | 1 223 693,18 € |
| Année 27 | 286 961,07 € | 45 912,93 € | 936 732,11 € |
| Année 28 | 299 248,16 € | 33 625,84 € | 637 483,95 € |
| Année 29 | 312 061,39 € | 20 812,61 € | 325 422,56 € |
| Année 30 | 325 422,56 € | 7 450,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 672 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 256 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.