Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 622 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 494,99 € | 27 494,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 318 € / mois | 78 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 800 € | 6 072 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 563 € | 5 763 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 622 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 622 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 621,67 € | 234 318,21 € | 5 526 878,33 € |
| Année 2 | 99 715,99 € | 230 223,89 € | 5 427 162,34 € |
| Année 3 | 103 985,65 € | 225 954,23 € | 5 323 176,69 € |
| Année 4 | 108 438,10 € | 221 501,78 € | 5 214 738,59 € |
| Année 5 | 113 081,18 € | 216 858,70 € | 5 101 657,41 € |
| Année 6 | 117 923,11 € | 212 016,77 € | 4 983 734,30 € |
| Année 7 | 122 972,33 € | 206 967,55 € | 4 860 761,97 € |
| Année 8 | 128 237,77 € | 201 702,11 € | 4 732 524,20 € |
| Année 9 | 133 728,66 € | 196 211,22 € | 4 598 795,54 € |
| Année 10 | 139 454,65 € | 190 485,23 € | 4 459 340,89 € |
| Année 11 | 145 425,81 € | 184 514,07 € | 4 313 915,08 € |
| Année 12 | 151 652,65 € | 178 287,23 € | 4 162 262,43 € |
| Année 13 | 158 146,12 € | 171 793,76 € | 4 004 116,31 € |
| Année 14 | 164 917,60 € | 165 022,28 € | 3 839 198,71 € |
| Année 15 | 171 979,07 € | 157 960,81 € | 3 667 219,64 € |
| Année 16 | 179 342,88 € | 150 597,00 € | 3 487 876,76 € |
| Année 17 | 187 021,98 € | 142 917,90 € | 3 300 854,78 € |
| Année 18 | 195 029,89 € | 134 909,99 € | 3 105 824,89 € |
| Année 19 | 203 380,67 € | 126 559,21 € | 2 902 444,22 € |
| Année 20 | 212 089,02 € | 117 850,86 € | 2 690 355,20 € |
| Année 21 | 221 170,27 € | 108 769,61 € | 2 469 184,93 € |
| Année 22 | 230 640,32 € | 99 299,56 € | 2 238 544,61 € |
| Année 23 | 240 515,89 € | 89 423,99 € | 1 998 028,72 € |
| Année 24 | 250 814,28 € | 79 125,60 € | 1 747 214,44 € |
| Année 25 | 261 553,68 € | 68 386,20 € | 1 485 660,76 € |
| Année 26 | 272 752,87 € | 57 187,01 € | 1 212 907,89 € |
| Année 27 | 284 431,61 € | 45 508,27 € | 928 476,28 € |
| Année 28 | 296 610,41 € | 33 329,47 € | 631 865,87 € |
| Année 29 | 309 310,68 € | 20 629,20 € | 322 555,19 € |
| Année 30 | 322 555,19 € | 7 385,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 622 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 562 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 470 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.