Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 622 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 415,52 € | 40 415,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 471 € / mois | 115 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 800 € | 6 072 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 563 € | 5 763 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 622 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 622 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 402,39 € | 196 583,85 € | 5 334 097,61 € |
| Année 2 | 298 898,33 € | 186 087,91 € | 5 035 199,28 € |
| Année 3 | 309 776,21 € | 175 210,03 € | 4 725 423,07 € |
| Année 4 | 321 050,00 € | 163 936,24 € | 4 404 373,07 € |
| Année 5 | 332 734,07 € | 152 252,17 € | 4 071 639,00 € |
| Année 6 | 344 843,33 € | 140 142,91 € | 3 726 795,67 € |
| Année 7 | 357 393,33 € | 127 592,91 € | 3 369 402,34 € |
| Année 8 | 370 400,05 € | 114 586,19 € | 2 999 002,29 € |
| Année 9 | 383 880,13 € | 101 106,11 € | 2 615 122,16 € |
| Année 10 | 397 850,80 € | 87 135,44 € | 2 217 271,36 € |
| Année 11 | 412 329,89 € | 72 656,35 € | 1 804 941,47 € |
| Année 12 | 427 335,97 € | 57 650,27 € | 1 377 605,50 € |
| Année 13 | 442 888,11 € | 42 098,13 € | 934 717,39 € |
| Année 14 | 459 006,26 € | 25 979,98 € | 475 711,13 € |
| Année 15 | 475 711,13 € | 9 275,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 622 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 473 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 563 € (2,5%).