Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 522 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 696,70 € | 39 696,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 293 € / mois | 113 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 800 € | 5 964 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 063 € | 5 660 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 522 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 522 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 272,92 € | 193 087,48 € | 5 239 227,08 € |
| Année 2 | 293 582,19 € | 182 778,21 € | 4 945 644,89 € |
| Année 3 | 304 266,58 € | 172 093,82 € | 4 641 378,31 € |
| Année 4 | 315 339,86 € | 161 020,54 € | 4 326 038,45 € |
| Année 5 | 326 816,13 € | 149 544,27 € | 3 999 222,32 € |
| Année 6 | 338 710,03 € | 137 650,37 € | 3 660 512,29 € |
| Année 7 | 351 036,83 € | 125 323,57 € | 3 309 475,46 € |
| Année 8 | 363 812,19 € | 112 548,21 € | 2 945 663,27 € |
| Année 9 | 377 052,53 € | 99 307,87 € | 2 568 610,74 € |
| Année 10 | 390 774,73 € | 85 585,67 € | 2 177 836,01 € |
| Année 11 | 404 996,28 € | 71 364,12 € | 1 772 839,73 € |
| Année 12 | 419 735,46 € | 56 624,94 € | 1 353 104,27 € |
| Année 13 | 435 011,00 € | 41 349,40 € | 918 093,27 € |
| Année 14 | 450 842,49 € | 25 517,91 € | 467 250,78 € |
| Année 15 | 467 250,78 € | 9 110,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 522 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 063 € (2,5%).