Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 522 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 541,43 € | 32 541,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 610 € / mois | 92 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 800 € | 5 964 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 063 € | 5 660 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 522 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 522 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 460,27 € | 200 036,89 € | 5 332 039,73 € |
| Année 2 | 197 588,65 € | 192 908,51 € | 5 134 451,08 € |
| Année 3 | 204 983,83 € | 185 513,33 € | 4 929 467,25 € |
| Année 4 | 212 655,75 € | 177 841,41 € | 4 716 811,50 € |
| Année 5 | 220 614,85 € | 169 882,31 € | 4 496 196,65 € |
| Année 6 | 228 871,81 € | 161 625,35 € | 4 267 324,84 € |
| Année 7 | 237 437,81 € | 153 059,35 € | 4 029 887,03 € |
| Année 8 | 246 324,43 € | 144 172,73 € | 3 783 562,60 € |
| Année 9 | 255 543,62 € | 134 953,54 € | 3 528 018,98 € |
| Année 10 | 265 107,89 € | 125 389,27 € | 3 262 911,09 € |
| Année 11 | 275 030,09 € | 115 467,07 € | 2 987 881,00 € |
| Année 12 | 285 323,66 € | 105 173,50 € | 2 702 557,34 € |
| Année 13 | 296 002,51 € | 94 494,65 € | 2 406 554,83 € |
| Année 14 | 307 081,02 € | 83 416,14 € | 2 099 473,81 € |
| Année 15 | 318 574,15 € | 71 923,01 € | 1 780 899,66 € |
| Année 16 | 330 497,47 € | 59 999,69 € | 1 450 402,19 € |
| Année 17 | 342 867,00 € | 47 630,16 € | 1 107 535,19 € |
| Année 18 | 355 699,53 € | 34 797,63 € | 751 835,66 € |
| Année 19 | 369 012,31 € | 21 484,85 € | 382 823,35 € |
| Année 20 | 382 823,35 € | 7 673,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 522 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 976 €.