Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 422 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 952,18 € | 31 952,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 825 € / mois | 91 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 800 € | 5 856 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 563 € | 5 558 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 422 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 422 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 011,50 € | 196 414,66 € | 5 235 488,50 € |
| Année 2 | 194 010,78 € | 189 415,38 € | 5 041 477,72 € |
| Année 3 | 201 272,05 € | 182 154,11 € | 4 840 205,67 € |
| Année 4 | 208 805,07 € | 174 621,09 € | 4 631 400,60 € |
| Année 5 | 216 620,05 € | 166 806,11 € | 4 414 780,55 € |
| Année 6 | 224 727,49 € | 158 698,67 € | 4 190 053,06 € |
| Année 7 | 233 138,39 € | 150 287,77 € | 3 956 914,67 € |
| Année 8 | 241 864,08 € | 141 562,08 € | 3 715 050,59 € |
| Année 9 | 250 916,35 € | 132 509,81 € | 3 464 134,24 € |
| Année 10 | 260 307,39 € | 123 118,77 € | 3 203 826,85 € |
| Année 11 | 270 049,96 € | 113 376,20 € | 2 933 776,89 € |
| Année 12 | 280 157,14 € | 103 269,02 € | 2 653 619,75 € |
| Année 13 | 290 642,59 € | 92 783,57 € | 2 362 977,16 € |
| Année 14 | 301 520,52 € | 81 905,64 € | 2 061 456,64 € |
| Année 15 | 312 805,55 € | 70 620,61 € | 1 748 651,09 € |
| Année 16 | 324 512,95 € | 58 913,21 € | 1 424 138,14 € |
| Année 17 | 336 658,51 € | 46 767,65 € | 1 087 479,63 € |
| Année 18 | 349 258,66 € | 34 167,50 € | 738 220,97 € |
| Année 19 | 362 330,38 € | 21 095,78 € | 375 890,59 € |
| Année 20 | 375 890,59 € | 7 534,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 422 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 563 € (2,5%).