Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 472 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 246,80 € | 32 246,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 718 € / mois | 92 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 800 € | 5 910 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 813 € | 5 609 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 472 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 735,84 € | 198 225,76 € | 5 283 764,16 € |
| Année 2 | 195 799,67 € | 191 161,93 € | 5 087 964,49 € |
| Année 3 | 203 127,87 € | 183 833,73 € | 4 884 836,62 € |
| Année 4 | 210 730,36 € | 176 231,24 € | 4 674 106,26 € |
| Année 5 | 218 617,39 € | 168 344,21 € | 4 455 488,87 € |
| Année 6 | 226 799,59 € | 160 162,01 € | 4 228 689,28 € |
| Année 7 | 235 288,03 € | 151 673,57 € | 3 993 401,25 € |
| Année 8 | 244 094,18 € | 142 867,42 € | 3 749 307,07 € |
| Année 9 | 253 229,90 € | 133 731,70 € | 3 496 077,17 € |
| Année 10 | 262 707,56 € | 124 254,04 € | 3 233 369,61 € |
| Année 11 | 272 539,94 € | 114 421,66 € | 2 960 829,67 € |
| Année 12 | 282 740,31 € | 104 221,29 € | 2 678 089,36 € |
| Année 13 | 293 322,46 € | 93 639,14 € | 2 384 766,90 € |
| Année 14 | 304 300,65 € | 82 660,95 € | 2 080 466,25 € |
| Année 15 | 315 689,75 € | 71 271,85 € | 1 764 776,50 € |
| Année 16 | 327 505,11 € | 59 456,49 € | 1 437 271,39 € |
| Année 17 | 339 762,66 € | 47 198,94 € | 1 097 508,73 € |
| Année 18 | 352 478,99 € | 34 482,61 € | 745 029,74 € |
| Année 19 | 365 671,24 € | 21 290,36 € | 379 358,50 € |
| Année 20 | 379 358,50 € | 7 604,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 472 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 547 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 437 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 813 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.