Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 372 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 657,55 € | 31 657,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 932 € / mois | 90 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 800 € | 5 802 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 313 € | 5 506 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 372 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 287,03 € | 194 603,57 € | 5 187 212,97 € |
| Année 2 | 192 221,80 € | 187 668,80 € | 4 994 991,17 € |
| Année 3 | 199 416,11 € | 180 474,49 € | 4 795 575,06 € |
| Année 4 | 206 879,67 € | 173 010,93 € | 4 588 695,39 € |
| Année 5 | 214 622,54 € | 165 268,06 € | 4 374 072,85 € |
| Année 6 | 222 655,25 € | 157 235,35 € | 4 151 417,60 € |
| Année 7 | 230 988,60 € | 148 902,00 € | 3 920 429,00 € |
| Année 8 | 239 633,81 € | 140 256,79 € | 3 680 795,19 € |
| Année 9 | 248 602,62 € | 131 287,98 € | 3 432 192,57 € |
| Année 10 | 257 907,08 € | 121 983,52 € | 3 174 285,49 € |
| Année 11 | 267 559,81 € | 112 330,79 € | 2 906 725,68 € |
| Année 12 | 277 573,78 € | 102 316,82 € | 2 629 151,90 € |
| Année 13 | 287 962,55 € | 91 928,05 € | 2 341 189,35 € |
| Année 14 | 298 740,14 € | 81 150,46 € | 2 042 449,21 € |
| Année 15 | 309 921,13 € | 69 969,47 € | 1 732 528,08 € |
| Année 16 | 321 520,55 € | 58 370,05 € | 1 411 007,53 € |
| Année 17 | 333 554,15 € | 46 336,45 € | 1 077 453,38 € |
| Année 18 | 346 038,10 € | 33 852,50 € | 731 415,28 € |
| Année 19 | 358 989,29 € | 20 901,31 € | 372 425,99 € |
| Année 20 | 372 425,99 € | 7 465,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 372 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 450 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.