Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 772 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 228,52 € | 28 228,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 541 € / mois | 80 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 800 € | 6 234 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 313 € | 5 916 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 772 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 172,77 € | 240 569,47 € | 5 674 327,23 € |
| Année 2 | 102 376,32 € | 236 365,92 € | 5 571 950,91 € |
| Année 3 | 106 759,86 € | 231 982,38 € | 5 465 191,05 € |
| Année 4 | 111 331,12 € | 227 411,12 € | 5 353 859,93 € |
| Année 5 | 116 098,10 € | 222 644,14 € | 5 237 761,83 € |
| Année 6 | 121 069,17 € | 217 673,07 € | 5 116 692,66 € |
| Année 7 | 126 253,14 € | 212 489,10 € | 4 990 439,52 € |
| Année 8 | 131 659,03 € | 207 083,21 € | 4 858 780,49 € |
| Année 9 | 137 296,42 € | 201 445,82 € | 4 721 484,07 € |
| Année 10 | 143 175,16 € | 195 567,08 € | 4 578 308,91 € |
| Année 11 | 149 305,66 € | 189 436,58 € | 4 429 003,25 € |
| Année 12 | 155 698,61 € | 183 043,63 € | 4 273 304,64 € |
| Année 13 | 162 365,31 € | 176 376,93 € | 4 110 939,33 € |
| Année 14 | 169 317,46 € | 169 424,78 € | 3 941 621,87 € |
| Année 15 | 176 567,31 € | 162 174,93 € | 3 765 054,56 € |
| Année 16 | 184 127,58 € | 154 614,66 € | 3 580 926,98 € |
| Année 17 | 192 011,54 € | 146 730,70 € | 3 388 915,44 € |
| Année 18 | 200 233,09 € | 138 509,15 € | 3 188 682,35 € |
| Année 19 | 208 806,68 € | 129 935,56 € | 2 979 875,67 € |
| Année 20 | 217 747,37 € | 120 994,87 € | 2 762 128,30 € |
| Année 21 | 227 070,88 € | 111 671,36 € | 2 535 057,42 € |
| Année 22 | 236 793,61 € | 101 948,63 € | 2 298 263,81 € |
| Année 23 | 246 932,65 € | 91 809,59 € | 2 051 331,16 € |
| Année 24 | 257 505,78 € | 81 236,46 € | 1 793 825,38 € |
| Année 25 | 268 531,70 € | 70 210,54 € | 1 525 293,68 € |
| Année 26 | 280 029,67 € | 58 712,57 € | 1 245 264,01 € |
| Année 27 | 292 019,99 € | 46 722,25 € | 953 244,02 € |
| Année 28 | 304 523,71 € | 34 218,53 € | 648 720,31 € |
| Année 29 | 317 562,79 € | 21 179,45 € | 331 157,52 € |
| Année 30 | 331 157,52 € | 7 582,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 772 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 270 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.