Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 572 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 649,96 € | 28 649,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 818 € / mois | 81 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 800 € | 6 018 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 313 € | 5 711 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 572 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 172,49 € | 206 627,03 € | 5 435 327,51 € |
| Année 2 | 142 405,80 € | 201 393,72 € | 5 292 921,71 € |
| Année 3 | 147 838,75 € | 195 960,77 € | 5 145 082,96 € |
| Année 4 | 153 478,99 € | 190 320,53 € | 4 991 603,97 € |
| Année 5 | 159 334,42 € | 184 465,10 € | 4 832 269,55 € |
| Année 6 | 165 413,23 € | 178 386,29 € | 4 666 856,32 € |
| Année 7 | 171 723,96 € | 172 075,56 € | 4 495 132,36 € |
| Année 8 | 178 275,46 € | 165 524,06 € | 4 316 856,90 € |
| Année 9 | 185 076,90 € | 158 722,62 € | 4 131 780,00 € |
| Année 10 | 192 137,81 € | 151 661,71 € | 3 939 642,19 € |
| Année 11 | 199 468,13 € | 144 331,39 € | 3 740 174,06 € |
| Année 12 | 207 078,09 € | 136 721,43 € | 3 533 095,97 € |
| Année 13 | 214 978,38 € | 128 821,14 € | 3 318 117,59 € |
| Année 14 | 223 180,09 € | 120 619,43 € | 3 094 937,50 € |
| Année 15 | 231 694,70 € | 112 104,82 € | 2 863 242,80 € |
| Année 16 | 240 534,16 € | 103 265,36 € | 2 622 708,64 € |
| Année 17 | 249 710,83 € | 94 088,69 € | 2 372 997,81 € |
| Année 18 | 259 237,63 € | 84 561,89 € | 2 113 760,18 € |
| Année 19 | 269 127,89 € | 74 671,63 € | 1 844 632,29 € |
| Année 20 | 279 395,45 € | 64 404,07 € | 1 565 236,84 € |
| Année 21 | 290 054,75 € | 53 744,77 € | 1 275 182,09 € |
| Année 22 | 301 120,71 € | 42 678,81 € | 974 061,38 € |
| Année 23 | 312 608,88 € | 31 190,64 € | 661 452,50 € |
| Année 24 | 324 535,29 € | 19 264,23 € | 336 917,21 € |
| Année 25 | 336 917,21 € | 6 882,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 572 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 557 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.