Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 872 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 603,81 € | 34 603,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 860 € / mois | 98 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 800 € | 6 342 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 813 € | 6 019 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 872 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 531,09 € | 212 714,63 € | 5 669 968,91 € |
| Année 2 | 210 111,24 € | 205 134,48 € | 5 459 857,67 € |
| Année 3 | 217 975,09 € | 197 270,63 € | 5 241 882,58 € |
| Année 4 | 226 133,24 € | 189 112,48 € | 5 015 749,34 € |
| Année 5 | 234 596,78 € | 180 648,94 € | 4 781 152,56 € |
| Année 6 | 243 377,03 € | 171 868,69 € | 4 537 775,53 € |
| Année 7 | 252 485,93 € | 162 759,79 € | 4 285 289,60 € |
| Année 8 | 261 935,73 € | 153 309,99 € | 4 023 353,87 € |
| Année 9 | 271 739,23 € | 143 506,49 € | 3 751 614,64 € |
| Année 10 | 281 909,63 € | 133 336,09 € | 3 469 705,01 € |
| Année 11 | 292 460,68 € | 122 785,04 € | 3 177 244,33 € |
| Année 12 | 303 406,64 € | 111 839,08 € | 2 873 837,69 € |
| Année 13 | 314 762,27 € | 100 483,45 € | 2 559 075,42 € |
| Année 14 | 326 542,89 € | 88 702,83 € | 2 232 532,53 € |
| Année 15 | 338 764,46 € | 76 481,26 € | 1 893 768,07 € |
| Année 16 | 351 443,39 € | 63 802,33 € | 1 542 324,68 € |
| Année 17 | 364 596,91 € | 50 648,81 € | 1 177 727,77 € |
| Année 18 | 378 242,70 € | 37 003,02 € | 799 485,07 € |
| Année 19 | 392 399,25 € | 22 846,47 € | 407 085,82 € |
| Année 20 | 407 085,82 € | 8 160,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 872 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 470 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.