Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 972 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 193,06 € | 35 193,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 646 € / mois | 100 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 800 € | 6 450 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 313 € | 6 121 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 972 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 979,85 € | 216 336,87 € | 5 766 520,15 € |
| Année 2 | 213 689,08 € | 208 627,64 € | 5 552 831,07 € |
| Année 3 | 221 686,85 € | 200 629,87 € | 5 331 144,22 € |
| Année 4 | 229 983,94 € | 192 332,78 € | 5 101 160,28 € |
| Année 5 | 238 591,56 € | 183 725,16 € | 4 862 568,72 € |
| Année 6 | 247 521,34 € | 174 795,38 € | 4 615 047,38 € |
| Année 7 | 256 785,35 € | 165 531,37 € | 4 358 262,03 € |
| Année 8 | 266 396,06 € | 155 920,66 € | 4 091 865,97 € |
| Année 9 | 276 366,51 € | 145 950,21 € | 3 815 499,46 € |
| Année 10 | 286 710,10 € | 135 606,62 € | 3 528 789,36 € |
| Année 11 | 297 440,82 € | 124 875,90 € | 3 231 348,54 € |
| Année 12 | 308 573,16 € | 113 743,56 € | 2 922 775,38 € |
| Année 13 | 320 122,18 € | 102 194,54 € | 2 602 653,20 € |
| Année 14 | 332 103,39 € | 90 213,33 € | 2 270 549,81 € |
| Année 15 | 344 533,06 € | 77 783,66 € | 1 926 016,75 € |
| Année 16 | 357 427,93 € | 64 888,79 € | 1 568 588,82 € |
| Année 17 | 370 805,40 € | 51 511,32 € | 1 197 783,42 € |
| Année 18 | 384 683,59 € | 37 633,13 € | 813 099,83 € |
| Année 19 | 399 081,16 € | 23 235,56 € | 414 018,67 € |
| Année 20 | 414 018,67 € | 8 299,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 972 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.