Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 972 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 206,55 € | 29 206,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 505 € / mois | 83 447 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 800 € | 6 450 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 313 € | 6 121 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 972 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 574,10 € | 248 904,50 € | 5 870 925,90 € |
| Année 2 | 105 923,29 € | 244 555,31 € | 5 765 002,61 € |
| Année 3 | 110 458,72 € | 240 019,88 € | 5 654 543,89 € |
| Année 4 | 115 188,36 € | 235 290,24 € | 5 539 355,53 € |
| Année 5 | 120 120,48 € | 230 358,12 € | 5 419 235,05 € |
| Année 6 | 125 263,81 € | 225 214,79 € | 5 293 971,24 € |
| Année 7 | 130 627,34 € | 219 851,26 € | 5 163 343,90 € |
| Année 8 | 136 220,54 € | 214 258,06 € | 5 027 123,36 € |
| Année 9 | 142 053,26 € | 208 425,34 € | 4 885 070,10 € |
| Année 10 | 148 135,67 € | 202 342,93 € | 4 736 934,43 € |
| Année 11 | 154 478,55 € | 196 000,05 € | 4 582 455,88 € |
| Année 12 | 161 093,02 € | 189 385,58 € | 4 421 362,86 € |
| Année 13 | 167 990,69 € | 182 487,91 € | 4 253 372,17 € |
| Année 14 | 175 183,75 € | 175 294,85 € | 4 078 188,42 € |
| Année 15 | 182 684,75 € | 167 793,85 € | 3 895 503,67 € |
| Année 16 | 190 506,95 € | 159 971,65 € | 3 704 996,72 € |
| Année 17 | 198 664,05 € | 151 814,55 € | 3 506 332,67 € |
| Année 18 | 207 170,47 € | 143 308,13 € | 3 299 162,20 € |
| Année 19 | 216 041,10 € | 134 437,50 € | 3 083 121,10 € |
| Année 20 | 225 291,54 € | 125 187,06 € | 2 857 829,56 € |
| Année 21 | 234 938,10 € | 115 540,50 € | 2 622 891,46 € |
| Année 22 | 244 997,66 € | 105 480,94 € | 2 377 893,80 € |
| Année 23 | 255 487,98 € | 94 990,62 € | 2 122 405,82 € |
| Année 24 | 266 427,45 € | 84 051,15 € | 1 855 978,37 € |
| Année 25 | 277 835,35 € | 72 643,25 € | 1 578 143,02 € |
| Année 26 | 289 731,71 € | 60 746,89 € | 1 288 411,31 € |
| Année 27 | 302 137,44 € | 48 341,16 € | 986 273,87 € |
| Année 28 | 315 074,35 € | 35 404,25 € | 671 199,52 € |
| Année 29 | 328 565,21 € | 21 913,39 € | 342 634,31 € |
| Année 30 | 342 634,31 € | 7 844,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 972 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 313 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.