Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 022 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 487,69 € | 35 487,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 538 € / mois | 101 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 800 € | 6 504 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 563 € | 6 173 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 022 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 704,30 € | 218 147,98 € | 5 814 795,70 € |
| Année 2 | 215 478,07 € | 210 374,21 € | 5 599 317,63 € |
| Année 3 | 223 542,82 € | 202 309,46 € | 5 375 774,81 € |
| Année 4 | 231 909,36 € | 193 942,92 € | 5 143 865,45 € |
| Année 5 | 240 589,04 € | 185 263,24 € | 4 903 276,41 € |
| Année 6 | 249 593,59 € | 176 258,69 € | 4 653 682,82 € |
| Année 7 | 258 935,15 € | 166 917,13 € | 4 394 747,67 € |
| Année 8 | 268 626,32 € | 157 225,96 € | 4 126 121,35 € |
| Année 9 | 278 680,24 € | 147 172,04 € | 3 847 441,11 € |
| Année 10 | 289 110,42 € | 136 741,86 € | 3 558 330,69 € |
| Année 11 | 299 931,00 € | 125 921,28 € | 3 258 399,69 € |
| Année 12 | 311 156,52 € | 114 695,76 € | 2 947 243,17 € |
| Année 13 | 322 802,20 € | 103 050,08 € | 2 624 440,97 € |
| Année 14 | 334 883,75 € | 90 968,53 € | 2 289 557,22 € |
| Année 15 | 347 417,48 € | 78 434,80 € | 1 942 139,74 € |
| Année 16 | 360 420,29 € | 65 431,99 € | 1 581 719,45 € |
| Année 17 | 373 909,77 € | 51 942,51 € | 1 207 809,68 € |
| Année 18 | 387 904,12 € | 37 948,16 € | 819 905,56 € |
| Année 19 | 402 422,24 € | 23 430,04 € | 417 483,32 € |
| Année 20 | 417 483,32 € | 8 368,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 022 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 602 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.