Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 722 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 719,93 € | 33 719,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 182 € / mois | 96 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 800 € | 6 180 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 063 € | 5 865 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 722 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 357,85 € | 207 281,31 € | 5 525 142,15 € |
| Année 2 | 204 744,38 € | 199 894,78 € | 5 320 397,77 € |
| Année 3 | 212 407,36 € | 192 231,80 € | 5 107 990,41 € |
| Année 4 | 220 357,16 € | 184 282,00 € | 4 887 633,25 € |
| Année 5 | 228 604,48 € | 176 034,68 € | 4 659 028,77 € |
| Année 6 | 237 160,48 € | 167 478,68 € | 4 421 868,29 € |
| Année 7 | 246 036,69 € | 158 602,47 € | 4 175 831,60 € |
| Année 8 | 255 245,13 € | 149 394,03 € | 3 920 586,47 € |
| Année 9 | 264 798,21 € | 139 840,95 € | 3 655 788,26 € |
| Année 10 | 274 708,83 € | 129 930,33 € | 3 381 079,43 € |
| Année 11 | 284 990,40 € | 119 648,76 € | 3 096 089,03 € |
| Année 12 | 295 656,74 € | 108 982,42 € | 2 800 432,29 € |
| Année 13 | 306 722,32 € | 97 916,84 € | 2 493 709,97 € |
| Année 14 | 318 202,05 € | 86 437,11 € | 2 175 507,92 € |
| Année 15 | 330 111,41 € | 74 527,75 € | 1 845 396,51 € |
| Année 16 | 342 466,52 € | 62 172,64 € | 1 502 929,99 € |
| Année 17 | 355 284,04 € | 49 355,12 € | 1 147 645,95 € |
| Année 18 | 368 581,29 € | 36 057,87 € | 779 064,66 € |
| Année 19 | 382 376,22 € | 22 262,94 € | 396 688,44 € |
| Année 20 | 396 688,44 € | 7 951,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 722 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 572 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.