Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 374 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 249,95 € | 45 249,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 121 € / mois | 129 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 960 € | 5 804 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 363 € | 5 508 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 374 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 694 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 374 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 222,23 € | 171 777,17 € | 5 003 277,77 € |
| Année 2 | 383 659,55 € | 159 339,85 € | 4 619 618,22 € |
| Année 3 | 396 513,58 € | 146 485,82 € | 4 223 104,64 € |
| Année 4 | 409 798,26 € | 133 201,14 € | 3 813 306,38 € |
| Année 5 | 423 528,04 € | 119 471,36 € | 3 389 778,34 € |
| Année 6 | 437 717,80 € | 105 281,60 € | 2 952 060,54 € |
| Année 7 | 452 382,98 € | 90 616,42 € | 2 499 677,56 € |
| Année 8 | 467 539,50 € | 75 459,90 € | 2 032 138,06 € |
| Année 9 | 483 203,81 € | 59 795,59 € | 1 548 934,25 € |
| Année 10 | 499 392,95 € | 43 606,45 € | 1 049 541,30 € |
| Année 11 | 516 124,47 € | 26 874,93 € | 533 416,83 € |
| Année 12 | 533 416,83 € | 9 582,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 374 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 494 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 286 €.