Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 388 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 367,82 € | 45 367,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 478 € / mois | 129 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 080 € | 5 819 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 713 € | 5 523 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 388 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 372 189,22 € | 172 224,62 € | 5 016 310,78 € |
| Année 2 | 384 658,94 € | 159 754,90 € | 4 631 651,84 € |
| Année 3 | 397 546,44 € | 146 867,40 € | 4 234 105,40 € |
| Année 4 | 410 865,74 € | 133 548,10 € | 3 823 239,66 € |
| Année 5 | 424 631,28 € | 119 782,56 € | 3 398 608,38 € |
| Année 6 | 438 858,00 € | 105 555,84 € | 2 959 750,38 € |
| Année 7 | 453 561,36 € | 90 852,48 € | 2 506 189,02 € |
| Année 8 | 468 757,37 € | 75 656,47 € | 2 037 431,65 € |
| Année 9 | 484 462,50 € | 59 951,34 € | 1 552 969,15 € |
| Année 10 | 500 693,79 € | 43 720,05 € | 1 052 275,36 € |
| Année 11 | 517 468,90 € | 26 944,94 € | 534 806,46 € |
| Année 12 | 534 806,46 € | 9 607,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 388 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.