Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 413 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 578,31 € | 45 578,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 116 € / mois | 130 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 080 € | 5 846 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 338 € | 5 548 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 413 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 916,04 € | 173 023,68 € | 5 039 583,96 € |
| Année 2 | 386 443,62 € | 160 496,10 € | 4 653 140,34 € |
| Année 3 | 399 390,92 € | 147 548,80 € | 4 253 749,42 € |
| Année 4 | 412 772,00 € | 134 167,72 € | 3 840 977,42 € |
| Année 5 | 426 601,43 € | 120 338,29 € | 3 414 375,99 € |
| Année 6 | 440 894,16 € | 106 045,56 € | 2 973 481,83 € |
| Année 7 | 455 665,75 € | 91 273,97 € | 2 517 816,08 € |
| Année 8 | 470 932,26 € | 76 007,46 € | 2 046 883,82 € |
| Année 9 | 486 710,23 € | 60 229,49 € | 1 560 173,59 € |
| Année 10 | 503 016,85 € | 43 922,87 € | 1 057 156,74 € |
| Année 11 | 519 869,78 € | 27 069,94 € | 537 286,96 € |
| Année 12 | 537 286,96 € | 9 652,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 413 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 224 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 962 € pour cette enveloppe de financement.