Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 445 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 847,73 € | 45 847,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 933 € / mois | 130 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 640 € | 5 881 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 138 € | 5 581 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 445 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 445 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 126,33 € | 174 046,43 € | 5 069 373,67 € |
| Année 2 | 388 727,95 € | 161 444,81 € | 4 680 645,72 € |
| Année 3 | 401 751,78 € | 148 420,98 € | 4 278 893,94 € |
| Année 4 | 415 211,97 € | 134 960,79 € | 3 863 681,97 € |
| Année 5 | 429 123,13 € | 121 049,63 € | 3 434 558,84 € |
| Année 6 | 443 500,33 € | 106 672,43 € | 2 991 058,51 € |
| Année 7 | 458 359,26 € | 91 813,50 € | 2 532 699,25 € |
| Année 8 | 473 716,00 € | 76 456,76 € | 2 058 983,25 € |
| Année 9 | 489 587,25 € | 60 585,51 € | 1 569 396,00 € |
| Année 10 | 505 990,27 € | 44 182,49 € | 1 063 405,73 € |
| Année 11 | 522 942,83 € | 27 229,93 € | 540 462,90 € |
| Année 12 | 540 462,90 € | 9 709,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 445 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 435 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 138 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.