Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 454 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 923,50 € | 45 923,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 162 € / mois | 131 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 360 € | 5 890 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 363 € | 5 590 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 454 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 454 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 747,91 € | 174 334,09 € | 5 077 752,09 € |
| Année 2 | 389 370,36 € | 161 711,64 € | 4 688 381,73 € |
| Année 3 | 402 415,71 € | 148 666,29 € | 4 285 966,02 € |
| Année 4 | 415 898,16 € | 135 183,84 € | 3 870 067,86 € |
| Année 5 | 429 832,28 € | 121 249,72 € | 3 440 235,58 € |
| Année 6 | 444 233,27 € | 106 848,73 € | 2 996 002,31 € |
| Année 7 | 459 116,75 € | 91 965,25 € | 2 536 885,56 € |
| Année 8 | 474 498,87 € | 76 583,13 € | 2 062 386,69 € |
| Année 9 | 490 396,36 € | 60 685,64 € | 1 571 990,33 € |
| Année 10 | 506 826,46 € | 44 255,54 € | 1 065 163,87 € |
| Année 11 | 523 807,03 € | 27 274,97 € | 541 356,84 € |
| Année 12 | 541 356,84 € | 9 725,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 454 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 436 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 210 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.