Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 457 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 948,76 € | 45 948,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 239 € / mois | 131 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 600 € | 5 894 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 438 € | 5 593 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 457 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 955,15 € | 174 429,97 € | 5 080 544,85 € |
| Année 2 | 389 584,55 € | 161 800,57 € | 4 690 960,30 € |
| Année 3 | 402 637,09 € | 148 748,03 € | 4 288 323,21 € |
| Année 4 | 416 126,92 € | 135 258,20 € | 3 872 196,29 € |
| Année 5 | 430 068,74 € | 121 316,38 € | 3 442 127,55 € |
| Année 6 | 444 477,65 € | 106 907,47 € | 2 997 649,90 € |
| Année 7 | 459 369,29 € | 92 015,83 € | 2 538 280,61 € |
| Année 8 | 474 759,88 € | 76 625,24 € | 2 063 520,73 € |
| Année 9 | 490 666,10 € | 60 719,02 € | 1 572 854,63 € |
| Année 10 | 507 105,24 € | 44 279,88 € | 1 065 749,39 € |
| Année 11 | 524 095,15 € | 27 289,97 € | 541 654,24 € |
| Année 12 | 541 654,24 € | 9 730,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 457 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 545 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 436 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 282 €.