Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 557 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 790,70 € | 46 790,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 790 € / mois | 133 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 600 € | 6 002 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 938 € | 5 696 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 557 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 862,25 € | 177 626,15 € | 5 173 637,75 € |
| Année 2 | 396 723,09 € | 164 765,31 € | 4 776 914,66 € |
| Année 3 | 410 014,79 € | 151 473,61 € | 4 366 899,87 € |
| Année 4 | 423 751,82 € | 137 736,58 € | 3 943 148,05 € |
| Année 5 | 437 949,07 € | 123 539,33 € | 3 505 198,98 € |
| Année 6 | 452 622,00 € | 108 866,40 € | 3 052 576,98 € |
| Année 7 | 467 786,52 € | 93 701,88 € | 2 584 790,46 € |
| Année 8 | 483 459,14 € | 78 029,26 € | 2 101 331,32 € |
| Année 9 | 499 656,81 € | 61 831,59 € | 1 601 674,51 € |
| Année 10 | 516 397,17 € | 45 091,23 € | 1 085 277,34 € |
| Année 11 | 533 698,41 € | 27 789,99 € | 551 578,93 € |
| Année 12 | 551 578,93 € | 9 909,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 557 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 688 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 690 € pour cette enveloppe de financement.