Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 607 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 211,67 € | 47 211,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 066 € / mois | 134 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 600 € | 6 056 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 188 € | 5 747 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 607 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 387 315,83 € | 179 224,21 € | 5 220 184,17 € |
| Année 2 | 400 292,35 € | 166 247,69 € | 4 819 891,82 € |
| Année 3 | 413 703,66 € | 152 836,38 € | 4 406 188,16 € |
| Année 4 | 427 564,26 € | 138 975,78 € | 3 978 623,90 € |
| Année 5 | 441 889,28 € | 124 650,76 € | 3 536 734,62 € |
| Année 6 | 456 694,21 € | 109 845,83 € | 3 080 040,41 € |
| Année 7 | 471 995,16 € | 94 544,88 € | 2 608 045,25 € |
| Année 8 | 487 808,76 € | 78 731,28 € | 2 120 236,49 € |
| Année 9 | 504 152,17 € | 62 387,87 € | 1 616 084,32 € |
| Année 10 | 521 043,13 € | 45 496,91 € | 1 095 041,19 € |
| Année 11 | 538 500,02 € | 28 040,02 € | 556 541,17 € |
| Année 12 | 556 541,17 € | 9 998,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 607 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 290 € pour cette enveloppe de financement.