Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 515 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 437,08 € | 46 437,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 718 € / mois | 132 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 240 € | 5 956 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 888 € | 5 653 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 515 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 961,20 € | 176 283,76 € | 5 134 538,80 € |
| Année 2 | 393 724,85 € | 163 520,11 € | 4 740 813,95 € |
| Année 3 | 406 916,08 € | 150 328,88 € | 4 333 897,87 € |
| Année 4 | 420 549,30 € | 136 695,66 € | 3 913 348,57 € |
| Année 5 | 434 639,25 € | 122 605,71 € | 3 478 709,32 € |
| Année 6 | 449 201,29 € | 108 043,67 € | 3 029 508,03 € |
| Année 7 | 464 251,21 € | 92 993,75 € | 2 565 256,82 € |
| Année 8 | 479 805,35 € | 77 439,61 € | 2 085 451,47 € |
| Année 9 | 495 880,64 € | 61 364,32 € | 1 589 570,83 € |
| Année 10 | 512 494,47 € | 44 750,49 € | 1 077 076,36 € |
| Année 11 | 529 664,96 € | 27 580,00 € | 547 411,40 € |
| Année 12 | 547 411,40 € | 9 834,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 515 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 677 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.