Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 528 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 546,54 € | 46 546,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 050 € / mois | 132 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 280 € | 5 970 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 213 € | 5 666 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 528 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 859,24 € | 176 699,24 € | 5 146 640,76 € |
| Année 2 | 394 652,97 € | 163 905,51 € | 4 751 987,79 € |
| Année 3 | 407 875,28 € | 150 683,20 € | 4 344 112,51 € |
| Année 4 | 421 540,64 € | 137 017,84 € | 3 922 571,87 € |
| Année 5 | 435 663,82 € | 122 894,66 € | 3 486 908,05 € |
| Année 6 | 450 260,19 € | 108 298,29 € | 3 036 647,86 € |
| Année 7 | 465 345,59 € | 93 212,89 € | 2 571 302,27 € |
| Année 8 | 480 936,39 € | 77 622,09 € | 2 090 365,88 € |
| Année 9 | 497 049,54 € | 61 508,94 € | 1 593 316,34 € |
| Année 10 | 513 702,57 € | 44 855,91 € | 1 079 613,77 € |
| Année 11 | 530 913,52 € | 27 644,96 € | 548 700,25 € |
| Année 12 | 548 700,25 € | 9 857,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 528 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 990 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 342 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 552 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.