Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 539 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 639,15 € | 46 639,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 331 € / mois | 133 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 160 € | 5 982 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 488 € | 5 677 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 539 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 539 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 382 618,95 € | 177 050,85 € | 5 156 881,05 € |
| Année 2 | 395 438,16 € | 164 231,64 € | 4 761 442,89 € |
| Année 3 | 408 686,78 € | 150 983,02 € | 4 352 756,11 € |
| Année 4 | 422 379,33 € | 137 290,47 € | 3 930 376,78 € |
| Année 5 | 436 530,61 € | 123 139,19 € | 3 493 846,17 € |
| Année 6 | 451 156,00 € | 108 513,80 € | 3 042 690,17 € |
| Année 7 | 466 271,41 € | 93 398,39 € | 2 576 418,76 € |
| Année 8 | 481 893,25 € | 77 776,55 € | 2 094 525,51 € |
| Année 9 | 498 038,47 € | 61 631,33 € | 1 596 487,04 € |
| Année 10 | 514 724,63 € | 44 945,17 € | 1 081 762,41 € |
| Année 11 | 531 969,83 € | 27 699,97 € | 549 792,58 € |
| Année 12 | 549 792,58 € | 9 877,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 539 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 488 € (2,5%).