Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 489 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 218,18 € | 46 218,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 055 € / mois | 132 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 160 € | 5 928 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 238 € | 5 626 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 489 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 379 165,40 € | 175 452,76 € | 5 110 334,60 € |
| Année 2 | 391 868,85 € | 162 749,31 € | 4 718 465,75 € |
| Année 3 | 404 997,93 € | 149 620,23 € | 4 313 467,82 € |
| Année 4 | 418 566,87 € | 136 051,29 € | 3 894 900,95 € |
| Année 5 | 432 590,42 € | 122 027,74 € | 3 462 310,53 € |
| Année 6 | 447 083,83 € | 107 534,33 € | 3 015 226,70 € |
| Année 7 | 462 062,79 € | 92 555,37 € | 2 553 163,91 € |
| Année 8 | 477 543,61 € | 77 074,55 € | 2 075 620,30 € |
| Année 9 | 493 543,11 € | 61 075,05 € | 1 582 077,19 € |
| Année 10 | 510 078,67 € | 44 539,49 € | 1 071 998,52 € |
| Année 11 | 527 168,19 € | 27 449,97 € | 544 830,33 € |
| Année 12 | 544 830,33 € | 9 787,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 489 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 548 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.