Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 610 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 236,92 € | 47 236,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 142 € / mois | 134 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 840 € | 6 059 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 263 € | 5 750 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 610 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 387 522,94 € | 179 320,10 € | 5 222 977,06 € |
| Année 2 | 400 506,42 € | 166 336,62 € | 4 822 470,64 € |
| Année 3 | 413 924,88 € | 152 918,16 € | 4 408 545,76 € |
| Année 4 | 427 792,90 € | 139 050,14 € | 3 980 752,86 € |
| Année 5 | 442 125,56 € | 124 717,48 € | 3 538 627,30 € |
| Année 6 | 456 938,41 € | 109 904,63 € | 3 081 688,89 € |
| Année 7 | 472 247,55 € | 94 595,49 € | 2 609 441,34 € |
| Année 8 | 488 069,60 € | 78 773,44 € | 2 121 371,74 € |
| Année 9 | 504 421,75 € | 62 421,29 € | 1 616 949,99 € |
| Année 10 | 521 321,78 € | 45 521,26 € | 1 095 628,21 € |
| Année 11 | 538 787,99 € | 28 055,05 € | 556 840,22 € |
| Année 12 | 556 840,22 € | 10 003,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 610 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 963 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.