Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 652 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 590,54 € | 47 590,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 214 € / mois | 135 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 200 € | 6 104 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 313 € | 5 793 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 652 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 652 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 424,00 € | 180 662,48 € | 5 262 076,00 € |
| Année 2 | 403 504,66 € | 167 581,82 € | 4 858 571,34 € |
| Année 3 | 417 023,59 € | 154 062,89 € | 4 441 547,75 € |
| Année 4 | 430 995,41 € | 140 091,07 € | 4 010 552,34 € |
| Année 5 | 445 435,38 € | 125 651,10 € | 3 565 116,96 € |
| Année 6 | 460 359,14 € | 110 727,34 € | 3 104 757,82 € |
| Année 7 | 475 782,89 € | 95 303,59 € | 2 628 974,93 € |
| Année 8 | 491 723,36 € | 79 363,12 € | 2 137 251,57 € |
| Année 9 | 508 197,95 € | 62 888,53 € | 1 629 053,62 € |
| Année 10 | 525 224,46 € | 45 862,02 € | 1 103 829,16 € |
| Année 11 | 542 821,44 € | 28 265,04 € | 561 007,72 € |
| Année 12 | 561 007,72 € | 10 078,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 652 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 973 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 830 € pour cette enveloppe de financement.