Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 712 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 095,70 € | 48 095,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 745 € / mois | 137 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 000 € | 6 169 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 813 € | 5 855 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 712 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 394 568,23 € | 182 580,17 € | 5 317 931,77 € |
| Année 2 | 407 787,74 € | 169 360,66 € | 4 910 144,03 € |
| Année 3 | 421 450,14 € | 155 698,26 € | 4 488 693,89 € |
| Année 4 | 435 570,31 € | 141 578,09 € | 4 053 123,58 € |
| Année 5 | 450 163,54 € | 126 984,86 € | 3 602 960,04 € |
| Année 6 | 465 245,69 € | 111 902,71 € | 3 137 714,35 € |
| Année 7 | 480 833,15 € | 96 315,25 € | 2 656 881,20 € |
| Année 8 | 496 942,87 € | 80 205,53 € | 2 159 938,33 € |
| Année 9 | 513 592,30 € | 63 556,10 € | 1 646 346,03 € |
| Année 10 | 530 799,56 € | 46 348,84 € | 1 115 546,47 € |
| Année 11 | 548 583,32 € | 28 565,08 € | 566 963,15 € |
| Année 12 | 566 963,15 € | 10 185,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 712 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 550 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 813 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.