Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 732 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 264,09 € | 48 264,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 255 € / mois | 137 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 600 € | 6 191 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 313 € | 5 875 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 732 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 395 949,69 € | 183 219,39 € | 5 336 550,31 € |
| Année 2 | 409 215,51 € | 169 953,57 € | 4 927 334,80 € |
| Année 3 | 422 925,72 € | 156 243,36 € | 4 504 409,08 € |
| Année 4 | 437 095,31 € | 142 073,77 € | 4 067 313,77 € |
| Année 5 | 451 739,62 € | 127 429,46 € | 3 615 574,15 € |
| Année 6 | 466 874,58 € | 112 294,50 € | 3 148 699,57 € |
| Année 7 | 482 516,63 € | 96 652,45 € | 2 666 182,94 € |
| Année 8 | 498 682,75 € | 80 486,33 € | 2 167 500,19 € |
| Année 9 | 515 390,49 € | 63 778,59 € | 1 652 109,70 € |
| Année 10 | 532 657,97 € | 46 511,11 € | 1 119 451,73 € |
| Année 11 | 550 504,00 € | 28 665,08 € | 568 947,73 € |
| Année 12 | 568 947,73 € | 10 221,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 732 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 573 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 790 € pour cette enveloppe de financement.