Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 757 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 474,57 € | 48 474,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 893 € / mois | 138 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 600 € | 6 218 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 938 € | 5 901 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 757 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 676,40 € | 184 018,44 € | 5 359 823,60 € |
| Année 2 | 411 000,05 € | 170 694,79 € | 4 948 823,55 € |
| Année 3 | 424 770,08 € | 156 924,76 € | 4 524 053,47 € |
| Année 4 | 439 001,48 € | 142 693,36 € | 4 085 051,99 € |
| Année 5 | 453 709,66 € | 127 985,18 € | 3 631 342,33 € |
| Année 6 | 468 910,61 € | 112 784,23 € | 3 162 431,72 € |
| Année 7 | 484 620,87 € | 97 073,97 € | 2 677 810,85 € |
| Année 8 | 500 857,49 € | 80 837,35 € | 2 176 953,36 € |
| Année 9 | 517 638,08 € | 64 056,76 € | 1 659 315,28 € |
| Année 10 | 534 980,87 € | 46 713,97 € | 1 124 334,41 € |
| Année 11 | 552 904,73 € | 28 790,11 € | 571 429,68 € |
| Année 12 | 571 429,68 € | 10 265,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 757 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 090 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.