Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 794 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 786,09 € | 48 786,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 837 € / mois | 139 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 560 € | 6 258 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 863 € | 5 939 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 794 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 400 232,07 € | 185 201,01 € | 5 394 267,93 € |
| Année 2 | 413 641,34 € | 171 791,74 € | 4 980 626,59 € |
| Année 3 | 427 499,87 € | 157 933,21 € | 4 553 126,72 € |
| Année 4 | 441 822,70 € | 143 610,38 € | 4 111 304,02 € |
| Année 5 | 456 625,40 € | 128 807,68 € | 3 654 678,62 € |
| Année 6 | 471 924,07 € | 113 509,01 € | 3 182 754,55 € |
| Année 7 | 487 735,28 € | 97 697,80 € | 2 695 019,27 € |
| Année 8 | 504 076,24 € | 81 356,84 € | 2 190 943,03 € |
| Année 9 | 520 964,67 € | 64 468,41 € | 1 669 978,36 € |
| Année 10 | 538 418,93 € | 47 014,15 € | 1 131 559,43 € |
| Année 11 | 556 457,98 € | 28 975,10 € | 575 101,45 € |
| Année 12 | 575 101,45 € | 10 331,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 794 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.