Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 828 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 072,35 € | 49 072,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 704 € / mois | 140 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 280 € | 6 294 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 713 € | 5 974 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 828 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 828 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 402 580,50 € | 186 287,70 € | 5 425 919,50 € |
| Année 2 | 416 068,45 € | 172 799,75 € | 5 009 851,05 € |
| Année 3 | 430 008,29 € | 158 859,91 € | 4 579 842,76 € |
| Année 4 | 444 415,18 € | 144 453,02 € | 4 135 427,58 € |
| Année 5 | 459 304,75 € | 129 563,45 € | 3 676 122,83 € |
| Année 6 | 474 693,15 € | 114 175,05 € | 3 201 429,68 € |
| Année 7 | 490 597,16 € | 98 271,04 € | 2 710 832,52 € |
| Année 8 | 507 034,00 € | 81 834,20 € | 2 203 798,52 € |
| Année 9 | 524 021,51 € | 64 846,69 € | 1 679 777,01 € |
| Année 10 | 541 578,18 € | 47 290,02 € | 1 138 198,83 € |
| Année 11 | 559 723,07 € | 29 145,13 € | 578 475,76 € |
| Année 12 | 578 475,76 € | 10 392,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 828 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 942 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.