Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 877 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 484,90 € | 49 484,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 954 € / mois | 141 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 200 € | 6 347 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 938 € | 6 024 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 877 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 405 965,00 € | 187 853,80 € | 5 471 535,00 € |
| Année 2 | 419 566,33 € | 174 252,47 € | 5 051 968,67 € |
| Année 3 | 433 623,38 € | 160 195,42 € | 4 618 345,29 € |
| Année 4 | 448 151,36 € | 145 667,44 € | 4 170 193,93 € |
| Année 5 | 463 166,10 € | 130 652,70 € | 3 707 027,83 € |
| Année 6 | 478 683,89 € | 115 134,91 € | 3 228 343,94 € |
| Année 7 | 494 721,58 € | 99 097,22 € | 2 733 622,36 € |
| Année 8 | 511 296,61 € | 82 522,19 € | 2 222 325,75 € |
| Année 9 | 528 426,94 € | 65 391,86 € | 1 693 898,81 € |
| Année 10 | 546 131,22 € | 47 687,58 € | 1 147 767,59 € |
| Année 11 | 564 428,65 € | 29 390,15 € | 583 338,94 € |
| Année 12 | 583 338,94 € | 10 479,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 877 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 530 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 470 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 938 € (2,5%).