Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 588 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 467,75 € | 3 467,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 508 € / mois | 9 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 080 € | 635 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 713 € | 603 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 588 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 296,26 € | 21 316,74 € | 568 203,74 € |
| Année 2 | 21 055,90 € | 20 557,10 € | 547 147,84 € |
| Année 3 | 21 843,95 € | 19 769,05 € | 525 303,89 € |
| Année 4 | 22 661,49 € | 18 951,51 € | 502 642,40 € |
| Année 5 | 23 509,66 € | 18 103,34 € | 479 132,74 € |
| Année 6 | 24 389,58 € | 17 223,42 € | 454 743,16 € |
| Année 7 | 25 302,38 € | 16 310,62 € | 429 440,78 € |
| Année 8 | 26 249,37 € | 15 363,63 € | 403 191,41 € |
| Année 9 | 27 231,82 € | 14 381,18 € | 375 959,59 € |
| Année 10 | 28 251,04 € | 13 361,96 € | 347 708,55 € |
| Année 11 | 29 308,38 € | 12 304,62 € | 318 400,17 € |
| Année 12 | 30 405,30 € | 11 207,70 € | 287 994,87 € |
| Année 13 | 31 543,30 € | 10 069,70 € | 256 451,57 € |
| Année 14 | 32 723,86 € | 8 889,14 € | 223 727,71 € |
| Année 15 | 33 948,62 € | 7 664,38 € | 189 779,09 € |
| Année 16 | 35 219,21 € | 6 393,79 € | 154 559,88 € |
| Année 17 | 36 537,39 € | 5 075,61 € | 118 022,49 € |
| Année 18 | 37 904,85 € | 3 708,15 € | 80 117,64 € |
| Année 19 | 39 323,53 € | 2 289,47 € | 40 794,11 € |
| Année 20 | 40 794,11 € | 817,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 588 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 908 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 47 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 713 € (2,5%).