Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 588 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 877,87 € | 2 877,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 721 € / mois | 8 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 080 € | 635 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 713 € | 603 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 588 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 008,64 € | 24 525,80 € | 578 491,36 € |
| Année 2 | 10 437,20 € | 24 097,24 € | 568 054,16 € |
| Année 3 | 10 884,09 € | 23 650,35 € | 557 170,07 € |
| Année 4 | 11 350,12 € | 23 184,32 € | 545 819,95 € |
| Année 5 | 11 836,12 € | 22 698,32 € | 533 983,83 € |
| Année 6 | 12 342,95 € | 22 191,49 € | 521 640,88 € |
| Année 7 | 12 871,43 € | 21 663,01 € | 508 769,45 € |
| Année 8 | 13 422,57 € | 21 111,87 € | 495 346,88 € |
| Année 9 | 13 997,28 € | 20 537,16 € | 481 349,60 € |
| Année 10 | 14 596,61 € | 19 937,83 € | 466 752,99 € |
| Année 11 | 15 221,60 € | 19 312,84 € | 451 531,39 € |
| Année 12 | 15 873,37 € | 18 661,07 € | 435 658,02 € |
| Année 13 | 16 553,03 € | 17 981,41 € | 419 104,99 € |
| Année 14 | 17 261,81 € | 17 272,63 € | 401 843,18 € |
| Année 15 | 18 000,93 € | 16 533,51 € | 383 842,25 € |
| Année 16 | 18 771,68 € | 15 762,76 € | 365 070,57 € |
| Année 17 | 19 575,44 € | 14 959,00 € | 345 495,13 € |
| Année 18 | 20 413,65 € | 14 120,79 € | 325 081,48 € |
| Année 19 | 21 287,71 € | 13 246,73 € | 303 793,77 € |
| Année 20 | 22 199,20 € | 12 335,24 € | 281 594,57 € |
| Année 21 | 23 149,74 € | 11 384,70 € | 258 444,83 € |
| Année 22 | 24 140,96 € | 10 393,48 € | 234 303,87 € |
| Année 23 | 25 174,63 € | 9 359,81 € | 209 129,24 € |
| Année 24 | 26 252,57 € | 8 281,87 € | 182 876,67 € |
| Année 25 | 27 376,63 € | 7 157,81 € | 155 500,04 € |
| Année 26 | 28 548,86 € | 5 985,58 € | 126 951,18 € |
| Année 27 | 29 771,25 € | 4 763,19 € | 97 179,93 € |
| Année 28 | 31 045,99 € | 3 488,45 € | 66 133,94 € |
| Année 29 | 32 375,32 € | 2 159,12 € | 33 758,62 € |
| Année 30 | 33 758,62 € | 772,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 588 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 062 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 47 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.