Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 688 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 366,88 € | 3 366,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 203 € / mois | 9 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 080 € | 743 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 213 € | 705 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 688 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 709,27 € | 28 693,29 € | 676 790,73 € |
| Année 2 | 12 210,62 € | 28 191,94 € | 664 580,11 € |
| Année 3 | 12 733,46 € | 27 669,10 € | 651 846,65 € |
| Année 4 | 13 278,67 € | 27 123,89 € | 638 567,98 € |
| Année 5 | 13 847,25 € | 26 555,31 € | 624 720,73 € |
| Année 6 | 14 440,15 € | 25 962,41 € | 610 280,58 € |
| Année 7 | 15 058,46 € | 25 344,10 € | 595 222,12 € |
| Année 8 | 15 703,24 € | 24 699,32 € | 579 518,88 € |
| Année 9 | 16 375,61 € | 24 026,95 € | 563 143,27 € |
| Année 10 | 17 076,79 € | 23 325,77 € | 546 066,48 € |
| Année 11 | 17 807,97 € | 22 594,59 € | 528 258,51 € |
| Année 12 | 18 570,49 € | 21 832,07 € | 509 688,02 € |
| Année 13 | 19 365,62 € | 21 036,94 € | 490 322,40 € |
| Année 14 | 20 194,82 € | 20 207,74 € | 470 127,58 € |
| Année 15 | 21 059,51 € | 19 343,05 € | 449 068,07 € |
| Année 16 | 21 961,27 € | 18 441,29 € | 427 106,80 € |
| Année 17 | 22 901,59 € | 17 500,97 € | 404 205,21 € |
| Année 18 | 23 882,18 € | 16 520,38 € | 380 323,03 € |
| Année 19 | 24 904,77 € | 15 497,79 € | 355 418,26 € |
| Année 20 | 25 971,15 € | 14 431,41 € | 329 447,11 € |
| Année 21 | 27 083,18 € | 13 319,38 € | 302 363,93 € |
| Année 22 | 28 242,82 € | 12 159,74 € | 274 121,11 € |
| Année 23 | 29 452,14 € | 10 950,42 € | 244 668,97 € |
| Année 24 | 30 713,21 € | 9 689,35 € | 213 955,76 € |
| Année 25 | 32 028,28 € | 8 374,28 € | 181 927,48 € |
| Année 26 | 33 399,69 € | 7 002,87 € | 148 527,79 € |
| Année 27 | 34 829,79 € | 5 572,77 € | 113 698,00 € |
| Année 28 | 36 321,13 € | 4 081,43 € | 77 376,87 € |
| Année 29 | 37 876,33 € | 2 526,23 € | 39 500,54 € |
| Année 30 | 39 500,54 € | 904,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 688 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 262 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.