Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 688 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 539,79 € | 3 539,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 727 € / mois | 10 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 080 € | 743 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 213 € | 705 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 688 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 948,05 € | 25 529,43 € | 671 551,95 € |
| Année 2 | 17 594,63 € | 24 882,85 € | 653 957,32 € |
| Année 3 | 18 265,90 € | 24 211,58 € | 635 691,42 € |
| Année 4 | 18 962,77 € | 23 514,71 € | 616 728,65 € |
| Année 5 | 19 686,23 € | 22 791,25 € | 597 042,42 € |
| Année 6 | 20 437,28 € | 22 040,20 € | 576 605,14 € |
| Année 7 | 21 216,97 € | 21 260,51 € | 555 388,17 € |
| Année 8 | 22 026,44 € | 20 451,04 € | 533 361,73 € |
| Année 9 | 22 866,79 € | 19 610,69 € | 510 494,94 € |
| Année 10 | 23 739,18 € | 18 738,30 € | 486 755,76 € |
| Année 11 | 24 644,86 € | 17 832,62 € | 462 110,90 € |
| Année 12 | 25 585,08 € | 16 892,40 € | 436 525,82 € |
| Année 13 | 26 561,21 € | 15 916,27 € | 409 964,61 € |
| Année 14 | 27 574,53 € | 14 902,95 € | 382 390,08 € |
| Année 15 | 28 626,56 € | 13 850,92 € | 353 763,52 € |
| Année 16 | 29 718,70 € | 12 758,78 € | 324 044,82 € |
| Année 17 | 30 852,49 € | 11 624,99 € | 293 192,33 € |
| Année 18 | 32 029,54 € | 10 447,94 € | 261 162,79 € |
| Année 19 | 33 251,54 € | 9 225,94 € | 227 911,25 € |
| Année 20 | 34 520,11 € | 7 957,37 € | 193 391,14 € |
| Année 21 | 35 837,11 € | 6 640,37 € | 157 554,03 € |
| Année 22 | 37 204,33 € | 5 273,15 € | 120 349,70 € |
| Année 23 | 38 623,72 € | 3 853,76 € | 81 725,98 € |
| Année 24 | 40 097,27 € | 2 380,21 € | 41 628,71 € |
| Année 25 | 41 628,71 € | 850,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 688 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 262 € pour cette enveloppe de financement.