Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 788 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 053,92 € | 4 053,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 285 € / mois | 11 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 080 € | 851 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 713 € | 808 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 788 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 409,64 € | 29 237,40 € | 769 090,36 € |
| Année 2 | 20 150,12 € | 28 496,92 € | 748 940,24 € |
| Année 3 | 20 918,90 € | 27 728,14 € | 728 021,34 € |
| Année 4 | 21 716,96 € | 26 930,08 € | 706 304,38 € |
| Année 5 | 22 545,51 € | 26 101,53 € | 683 758,87 € |
| Année 6 | 23 405,63 € | 25 241,41 € | 660 353,24 € |
| Année 7 | 24 298,61 € | 24 348,43 € | 636 054,63 € |
| Année 8 | 25 225,63 € | 23 421,41 € | 610 829,00 € |
| Année 9 | 26 188,03 € | 22 459,01 € | 584 640,97 € |
| Année 10 | 27 187,12 € | 21 459,92 € | 557 453,85 € |
| Année 11 | 28 224,36 € | 20 422,68 € | 529 229,49 € |
| Année 12 | 29 301,13 € | 19 345,91 € | 499 928,36 € |
| Année 13 | 30 419,02 € | 18 228,02 € | 469 509,34 € |
| Année 14 | 31 579,53 € | 17 067,51 € | 437 929,81 € |
| Année 15 | 32 784,35 € | 15 862,69 € | 405 145,46 € |
| Année 16 | 34 035,10 € | 14 611,94 € | 371 110,36 € |
| Année 17 | 35 333,60 € | 13 313,44 € | 335 776,76 € |
| Année 18 | 36 681,62 € | 11 965,42 € | 299 095,14 € |
| Année 19 | 38 081,06 € | 10 565,98 € | 261 014,08 € |
| Année 20 | 39 533,90 € | 9 113,14 € | 221 480,18 € |
| Année 21 | 41 042,17 € | 7 604,87 € | 180 438,01 € |
| Année 22 | 42 607,98 € | 6 039,06 € | 137 830,03 € |
| Année 23 | 44 233,53 € | 4 413,51 € | 93 596,50 € |
| Année 24 | 45 921,10 € | 2 725,94 € | 47 675,40 € |
| Année 25 | 47 675,40 € | 973,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 788 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 713 € (2,5%).