Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 738 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 796,86 € | 3 796,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 506 € / mois | 10 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 080 € | 797 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 463 € | 756 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 738 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 178,91 € | 27 383,41 € | 720 321,09 € |
| Année 2 | 18 872,45 € | 26 689,87 € | 701 448,64 € |
| Année 3 | 19 592,49 € | 25 969,83 € | 681 856,15 € |
| Année 4 | 20 339,94 € | 25 222,38 € | 661 516,21 € |
| Année 5 | 21 115,95 € | 24 446,37 € | 640 400,26 € |
| Année 6 | 21 921,55 € | 23 640,77 € | 618 478,71 € |
| Année 7 | 22 757,85 € | 22 804,47 € | 595 720,86 € |
| Année 8 | 23 626,13 € | 21 936,19 € | 572 094,73 € |
| Année 9 | 24 527,48 € | 21 034,84 € | 547 567,25 € |
| Année 10 | 25 463,26 € | 20 099,06 € | 522 103,99 € |
| Année 11 | 26 434,70 € | 19 127,62 € | 495 669,29 € |
| Année 12 | 27 443,20 € | 18 119,12 € | 468 226,09 € |
| Année 13 | 28 490,20 € | 17 072,12 € | 439 735,89 € |
| Année 14 | 29 577,16 € | 15 985,16 € | 410 158,73 € |
| Année 15 | 30 705,54 € | 14 856,78 € | 379 453,19 € |
| Année 16 | 31 876,99 € | 13 685,33 € | 347 576,20 € |
| Année 17 | 33 093,15 € | 12 469,17 € | 314 483,05 € |
| Année 18 | 34 355,71 € | 11 206,61 € | 280 127,34 € |
| Année 19 | 35 666,41 € | 9 895,91 € | 244 460,93 € |
| Année 20 | 37 027,13 € | 8 535,19 € | 207 433,80 € |
| Année 21 | 38 439,77 € | 7 122,55 € | 168 994,03 € |
| Année 22 | 39 906,28 € | 5 656,04 € | 129 087,75 € |
| Année 23 | 41 428,77 € | 4 133,55 € | 87 658,98 € |
| Année 24 | 43 009,36 € | 2 552,96 € | 44 649,62 € |
| Année 25 | 44 649,62 € | 912,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 738 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 848 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.